延迟退休已确定 80后养老要早规划

　延迟退休已确定业内建议：80后养老早规划

　　日前，十二届全国人大常委会第十二次会议就国务院关于统筹推进城乡社会保障体系建设工作情况的报告进行专题询问。专题询问上，延迟退休的话题又一次引起了社会的广泛关注。

　　据悉，专题询问上相关负责人透露一个重要信息——“有关延迟退休的决定分歧目前还是比较大，但延迟退休还是一定的，只是延迟多少年限的问题。退休年龄推迟到63岁还是65岁，需要深入研究。”

　　一旦延迟退休政策落地，最受影响的80后该如何做好家庭理财，为自己养老未雨绸缪?理财师支招，80后养老宜尽早规划，可适当增加商业养老保险的配置比重，并且开始做一部分长期投资。

　　养老保险基金存在收支缺口

　　据了解，当前有关养老金并轨、养老保险缴纳问题存在几个现象：养老保险缴费水平偏高;社保基金收入增长幅度慢于支出增长幅度;“五险一金”已占到工资总额的40%—50%，企业负担比较重;当前养老保险缴费面临困难，近几年社保基金收入增长慢。

　　理财师分析认为，目前国内的养老保险基金存在收支缺口，据统计显示的社保基金数据，2012年社保基金收入增长了18.6%，支出却增长了22.9%，支出增长大于收入增长。而2013年全国企业职工养老保险收入是20800亿元，支出是16700亿元，结余4091亿元。尽管仍有结余，但结余有收窄的迹象，未来中国会渐渐进入“未富先老”的可怕情形。如2013年60岁以上的老人占到全部人口的比重为14.9%，远远超过了10%，官方预计这个数字在2020年将要达到19.3%，到2050年要达到34.2%。因此，在10年、20年之后，养老是个不折不扣的难题，这也成为悬在80后、以及70后头上的“达摩克利斯之剑”。

　　80后养老宜尽早规划

　　63岁还是65岁退，目前有争议，但延迟仍是不可避免的。理财师认为，未来依靠国家的统筹，可能每个人只能得到最基础性的保障。因此，在目前收入还可以，算是年富力强的阶段，80后人群的家庭理财、养老宜尽早规划。解决的方案可适当增加商业养老保险的配置比重，并且开始做一部分长期的投资。

　　改变资产配置和投资，如现金的养老保险，海外的投资型保险有利润成长速度高、保单现金价值高的特点，用来做养老投资是不错的选择。此外，当下国内的一些P2P类的固定收益类理财产品也是不错的投资参考，长期投入积累资产比较快，如购买一款10万即可起投，产品年收益率10%的理财产品，一年期满本息收益11万。假如10万本息次年继续以选择投入，则5年后，本息共是16.1万;10年后，本息是25.9万;20年后，则达到67.3万。像此类长期的投资可作为养老的补充还是相当能抵御物价上涨、通货膨胀的。

　　所以，理财师建议，不管是增加投资型保险还是选择固定收益类的理财产品，总体上，尚在青年时期做养老规划是“事不宜迟”、越早越好。在当前延迟退休的大趋势、大环境下，越早做投入，享受的投资收益便可以越丰厚。