女人买保险降养老要做足

在我国“男主外女主内”的传统家庭模式中，女性往往是家庭生活秩序的维护者，同时，女性在家庭生活中往往处于弱势，需要更多的保护。因此，许多女性都追求安全感。一方面，安全感来自于家庭的呵护，另一方面，通过保险也可以获得安全感，因此，在“3·8”女人节到来之际，女性应该给自己更多呵护，学会通过保险保障生活。

第一份保险应选健康险

从20多岁起，多数女性便开始脱离父母独立生活，可以说，保险保障对于女性独立生活具有重要意义。采访中，中国人寿保险公司个险部相关工作人员告诉记者，许多人都认为男性发生意外的风险要高于女性，然而，从女性的生理体质来看，一些女性特殊疾病的发病率更高，甚至医疗费用的支出也高于男性。因此，其认为女性应该尽早选择健康类保险产品投保，而且，年龄越小投保所需缴纳的保费往往会越低。并且，考虑到经济能力的制约，建议选择低保费、高保障的纯保障型产品。

在健康险产品的选择上，女性一方面要重点关注女性专属疾病的保障，其中也包括怀孕期间可能发生的风险等；另一方面，应为自身选择一份重大疾病保险，为了让被保险人能够获得更长久的保障，最好选择期限较长的产品，如保险期限至被保险人70周岁、75周岁或终身等。年轻女性每年的健康险保费可控制在2000元以内，但随着年龄和收入的增长，则要逐渐提高保额，适应不同时期的需要。

年过三十应考虑养老问题

采访中，中国平安保险股份有限公司吉林分公司区域拓展部廉志波经理表示，对于普通企业员工来说，社保往往是不足的，建议30岁以后就开始补充养老保障，超过 40岁再考虑养老问题则有些为时过晚，将需要缴纳更多保费才能获得同等的保障。因此，在投保商业养老险时，如果经济条件允许，应尽量缩短缴费期限，获取更大的利润空间。

组建新家庭后，女性需要兼顾家庭其他成员的保障问题，其实，为男方投保也是对女性生活的保障。建议选择市场上现在较为流行的一类保险产品，即分红与万能结合型产品，这类产品兼具分红险和万能险的优势。女性可以将家庭经济支柱作为被保险人、自己做投保人进行投保，将保单权益集中于自身(投保人)。

“双十原则”兼顾自身与家庭

作为家庭经济的支配者，女性在为整个家庭投保时，应合理分配比例，可参考“双十原则”进行投保，即以家庭年收入的10%投保，按照家庭年收入的十倍确定保障额度。如果家庭可支配余额充足，在保障型产品的基础上，可再补充投资型产品，作为家庭投资的一个分支。

对于确定家庭成员与自身的投保分配比例，中国人寿保险公司相关工作人员告诉记者，其实，这要根据家庭的实际情况等多种因素确定，但如果从保护女性自身的角度出发，可将家庭的6成保险保障用于自身。并且，女性也要结合自身的职业特点来适当调整投保方向和投保比例，例如，从事化工行业的女性，某一类疾病的发病率较高，则应添加这部分保障。

单亲妈妈、全职太太最需保障

全职太太缺乏基本的社会保障，一旦男方发生意外，全职太太的生活将受到直接影响，因此，应更注重自身保障。廉志波告诉记者，除补充健康、养老的保障外，还应为男方投保足够的保险，将男方作为被保险人、自己作为受益人选择保额在百万以上的保险。

再者，单亲妈妈也是一个比较特殊的群体。首先，单亲妈妈的健康保障应该全面，覆盖意外、重疾、医疗等保障，保额不低于家庭所需负担的贷款以及子女成年前所需要费用的总和。其次，孩子的健康成长是单亲妈妈奋斗的目标，因此，孩子的教育必须得到保障，而且，“双豁免”功能对于这类群体具有重要意义。一方面，孩子罹患重大疾病，可以据此享受保费豁免并获得重疾理赔；另一方面，一旦投保人发生意外，不能继续缴纳保费时，也可以享受保费豁免，避免孩子的教育受到影响；最后，如果单亲妈妈还有足够的可支配余额，应考虑自身的养老问题。最终，通过全面的保险保障，让女性获得更多的安全感。

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