就“以房养老”试点的看法

　　“以房养老”试点难逃遇冷尴尬

　　备受争议的以房养老保险试点方案，终于迈出了新步伐。6月23日，保监会公布的《中国保监会关于开展老年人住房反向抵押养老保险试点的指导意见》指出，自今年7月1日起至6月30日，将在北京、上海、广州、武汉四地开展“反向抵押养老保险”(俗称“以房养老”)试点。

　　正牌保险版“以房养老”试点终于开始了，这本来是为了弥补社会养老保险的不足而推出的一种养老方式，本意是弥补基本养老与商业养老的不足。但在笔者看来，推出后门可罗雀的可能性却很大。

　　部分养老存在争议的家庭或者失独家庭的确存在以房养老的需求。但即使是在住房养老规模发达的美国，住房养老也不是主流的养老方式。更何况，目前舆论中一种质疑显得非常悲怆，同时也非常有代表性：凭什么年轻时拼死拼活还房贷，好不容易到老了，还得把房子抵押出去来养老?签订合同、交出房屋以后，能不能真正得到优质的养老服务，能不能老有所养?签上20年的合同，80岁后的生活又该由谁保障?对于养老制度建立的主角——老年人来说，这些问题都击中了以房养老的软肋。

　　观念将是这个政策有无响应者的重要因素，即使各方面问题都捋顺了，观点的改变也还要花上很多时间。更何况，在大众排斥以房养老的背后，其实还隐藏着养老双轨制、养老资金管理以及人口政策等诸多背景，目前国内房屋产权、税收优惠等很多政策也依然不完善。这些问题不解决，以房养老试点恐怕难逃遇冷的尴尬。

　　实际上，不仅是老年人，就连保险公司对此都并不热衷。据报道，距离试点时间还有不到一周，但保监会却还没收到一家保险公司开展业务的申请，很多保险公司甚至表示对此毫不知情。

　　对于社会关注度如此之高的以房养老试点来说，这既在意料之外，其实又在情理之中。再加上房价拐点论的甚嚣尘上，房子抵押过来，以后房价下降怎么办?这都是保险公司犹豫的原因。