关于2019公积金提取政策新规定的浅析

公积金提取政策理应更加便民

　　10月10日，住建部、财政部与人民银行联合下发了《关于发展住房公积金个人住房贷款业务的通知》，放宽了各地公积金贷款的条件，规定今后职工连续缴存6个月即可申请公积金贷款，比原来的12个月缩短了一半，同时还明确取消了公积金个人住房贷款保险、公证、新房评估和强制性机构担保等收费项目。《通知》还要求推进公积金的异地贷款业务，实现异地互认和转移接续。

　　虽然保险、公证等费用通常只是占购房交易额相当低的比例，而且一些地方在实践中已经取消了，但无论如何，从中央明确规定取消，确实降低了购房人的负担，和缩短最低缴存期限的新规一起，都增进了公积金贷款申请与发放的便利性，对当前的房地产市场可以产生一定的提振作用。《通知》中提出的实现异地互认和接续转移，应该是某种改革方向，要落到实处，还需要各地出台相关政策，需要地方机构的配合，相信这些也将得到逐步推进。这些新的举措都将提高住房公积金资金的利用率，同时适应当前人口快速流动的现实。

　　加强住房公积金提取制度的灵活性和便利性，具有重大的意义，目前受到诸多严格限制的公积金提取，对低收入阶层的利益不利，导致公积金的主要优惠意义，如享受利率较低的贷款等，为较易提取公积金的较高收入阶层享有，这违背了住房公积金制度当初设定的发挥社会保障功能、促进公平的初衷。公积金作为一种法定强制缴纳的机制，如果其提取变得困难重重，就容易引起公众的质疑，怀疑其存在的意义。因此，要维持目前的公积金制度，就需要全面改革住房公积金的提取和使用机制。同时，适应房价已经大大上涨的新现实，提升各地公积金贷款的额度上限，以更好地满足群众的购房需求。

　　近年来，不少地方已出现一些改革，如实现公积金的异地互通，扩大公积金的用途，特殊情况下允许以比较宽松的条件提取公积金等，这次中央的通知可以说是为各地的改革尝试增添了信心，也提供了指导。《通知》的功能不应只是某种提振楼市的权宜之计，而应该成为对公积金制度进行进一步改革的某种起步。

　　《通知》要求盘活存量贷款资产、降低贷款中间费用、优化贷款办理流程、提高贷款服务效率、加强考核和检查，这些都势在必行。进一步而言，应该打破地区部门之间的壁垒和藩篱，克服制度惯性和不愿改革的慵懒思维，适应人口流动现状，实现公积金信息的全国联网，简化提取手续，让群众可以顺畅地异地提取，从而相信公积金制度确实是为自身利益服务，树立对公积金制度的信心。公积金作为一种保障性制度，应该增强公平性，发挥社会保障功能。同时，还要完善公积金的管理运营制度，严厉打击挪用公积金行为，同时更好地利用公积金的闲置资金，实现公积金的保值增值，提高资金使用效率，增强可持续性，以让该制度更好地为广大民众的利益服务。