黄石如何计算公积金贷款额度

贷款额度=(借款人公积金缴存余额+配偶公积金缴存余额)×20倍×缴存时间系数。公积金缴存账户必须为正常缴存账户。关于黄石公积金贷款额度计算公式的问题，具体和小编一起来看看吧，希望对大家有所帮助。

一、黄石如何计算公积金贷款额度

1、不高于按照公积金缴存时间和缴存余额综合确定的贷款额度

贷款额度=(借款人公积金缴存余额+配偶公积金缴存余额)×20倍×缴存时间系数。公积金缴存账户必须为正常缴存账户。

贷款利率

现行住房公积金贷款期限1-5年，年利率为2.75 %，贷款期限6-30年，年利率为3.25%;第二次申请公积金贷款的利率，按同期公积金贷款利率的1.1倍执行。

贷款期限内如遇国家调整利率，已发放的公积金贷款，其利率当年内不作调整，具体调整时间为下年度的元月1日。

2、不高于按照贷款还款能力确定的贷款额度

贷款额度=(借款人公积金月缴存额/单位和个人缴存比例之和+配偶公积金月缴存额/单位和个人缴存比例之和)×45%×12个月×贷款期限。

二、黄石公积金贷款政策

住房公积金个人住房贷款是指市住房公积金中心（以下简称公积金中心）委托商业银行向住房公积金缴存人定向发放的用于购买自住住房时的贷款。

住房公积金组合贷款，是指借款人申请公积金贷款不足以支付购房款时，其不足部分可同时向商业银行申请商业性个人住房贷款，两种贷款总称为住房公积金组合贷款。

一、贷款对象与条件

（一）贷款对象

按时连续足额缴存住房公积金达6个月（缴存账户状态正常，贷款前最近6个月须按时连续足额缴存，不含补缴）及以上的缴存人，在购买自住住房时可申请公积金贷款或住房公积金组合贷款。

（二）贷款条件

1.借款人持有合法身份证件，且具有完全民事行为能力；

2.借款人及其配偶信用记录良好；

3.有稳定的经济收入和按时偿还公积金贷款本息的能力；

4.具有真实购房行为，所购住房权属清晰、手续合法齐全且无法律纠纷；

5.无尚未还清的公积金贷款（含其他城市），且无影响公积金贷款偿还能力的其他债务；

6.借款人家庭住房套数符合公积金贷款要求，且同意以所购住房进行抵押担保；

7.符合中心规定的其他条件。

二、贷款期限、比例及利率

（一）贷款期限：贷款最长期限为30年，且不得超过借款申请人法定退休年龄后的5年(男职工不超过65岁，女职工不超过60岁)。

注：1.退休年龄以主借款申请人年龄计算；2.机关事业单位县处级女干部、具有高级职称（含正、副高级）的女性专业技术人员年满60周岁退休的，需提供单位文件或者加盖单位公章的说明；3.二手房房龄+贷款年限不得超过该房屋土地使用年限。

（二）贷款比例：缴存职工申请贷款时，最高贷款比例为所购房屋总价的80%。

（三）贷款利率：贷款期限1－5年（含5年），首套房贷款年利率为2.6%，二套房贷款年利率3.025%；贷款期限6－30年（含30年），首套房贷款年利率为3.1％，二套房贷款年利率3.575%。

注：对1年期的贷款，贷款期限内利率不做调整；对1年期以上的，还款期内如遇法定利率调整，自次年1月1日起执行新的利率。

三、贷款额度

按以下标准最低额计算贷款额度：

（一）借款申请人购买首套房申请住房公积金贷款时，贷款额度暂不与公积金账户余额挂钩。根据因城施策的精神，缴存职工所购买住房面积在90平方米（含）以下，申请住房公积金贷款时，暂按首套房政策执行。

（二）借款申请人购买第二套住房申请住房公积金贷款时，贷款额度不得超过借款申请人（包括共同还款人，即配偶、父母、子女）住房公积金账户余额的20倍（不超过我市最高贷款限额），余额不足1万元的按1万元计算。

注：有以下情形的，公积金不能合并计算：

1.配偶、父母或子女已有住房公积金贷款的；

2.配偶、父母或子女住房公积金为司法冻结状态的；

3.配偶、父母或子女住房公积金为他人做了质押担保的。

4.父母或子女住房公积金为异地缴存的；

（三）不同类型贷款的最高贷款额度。

1.购买新建商品房（一手房）贷款额度。夫妻双方均正常缴存了住房公积金的家庭最高贷款额度为90万元；单方正常缴存了住房公积金的家庭最高贷款额度为80万元。

2.购买存量房（二手房）贷款额度。夫妻双方均正常缴存了住房公积金的家庭最高贷款额度为70万元；单方正常缴存了住房公积金的家庭最高贷款额度为60万。

3.生育二孩、三孩的职工家庭最高贷款额度，在上述第（三）条1、2款最高贷款额度的基础上分别上浮20%、30%。

4.“新黄石人”最高贷款额度在上述第（三）条1、2款最高贷款额度的基础上提高10万元。

5.获得地市级以上劳动模范、先进工作者、一等功荣誉称号的人员最高贷款额度在上述第（三）条1、2款最高贷款额度的基础上上浮20%。

6.东楚英才卡A卡持有人最高贷款额度在上述第（三）条1、2款最高贷款额度的基础上提高10万元；楚才卡A卡、B卡持有人最高贷款额度在上述第（三）条1、2款最高贷款额度的基础上提高3倍、2倍。

7.“商转公”贷款额度。（1）所购住房为一手房的按照受理时我市一手房住房公积金贷款额度执行；所购住房为二手房的按照受理时我市二手房住房公积金贷款额度执行；（2）不得超过申请商转公贷款时商贷的本金余额；（3）如借款人已凭该套住房办理过购房提取或一次性提取公积金偿还商贷业务，贷款额度不得超过商贷总额减去借款人家庭成员公积金提取总额的差额；（4）贷款金额为0.5万元的倍数，且最低贷款金额不得少于5万元。

四、大中专毕业生、复员退伍军人贷款政策

大中专毕业生、复员退伍军人毕业或退伍后五年内，在我市就业、创业开设个人公积金账户，在黄购买首套住房申请公积金贷款（不含“商转公”）时，贷款金额上限在当前黄石市最高贷款额度基础上提高10 万元，并按照相关标准予以一次性购房补贴计入个人公积金账户，补贴标准为:中专生6000元、大专生8000元、本科生10000元、硕士研究生12000元、博士研究生15000元、复员退伍军人9000元。

五、调整住房套数认定标准

住房套数以居民家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）在购房地不动产登记信息系统中登记持有的住房套数进行认定；如登记持有的住房为农村宅基地住房，则不计入家庭住房套数。

六、因贷款补缴住房公积金类型

缴存人在申请住房公积金贷款时，如因个人住房公积金账户余额不足或未足额缴存时，可支持补缴住房公积金。

（一）借款申请人如公积金账户余额不足时，可自行补缴住房公积金，补缴资金可作为基数计算公积金贷款额度；

（二）借款申请人如未足额缴存，在申请住房公积金贷款前须按照其实际月收入补足近6个月应缴存额的差额部分。

七、贷款还款

（一）还款日期

贷款期限在1年以内（含1年）的，实行到期一次性还本付息，利随本清；贷款期限在1年以上的，实行按月偿还贷款本息。借款人自贷款发放之日的次月开始按月偿还贷款本息，实行固定日还款，还款日为每月20日。

（二）还款方式

等额本息还款方式：借款期内每月以相等的还款额偿还贷款本息，这种方式的特点是将借款人在贷款期限内应还贷款本息均分到每个月，每月还款额均等；月还款由本金和利息组成，第一个月还款额中利息最多、本金最少，以后逐月本增息减。

等额本金还款方式：借款期内每月以相等的额度偿还贷款本金，这种方式的特点是将借款人的贷款期限内应还贷款本金均分到每个月，利息按每月剩余本金所实际占用天数计算，每月还款额(本息合计)不同且逐月减少。

（三）还款办法

1.逐月还款。借款人每月20日按月偿还贷款本息。借款人、配偶及其作为共同还款人的父母或子女可委托公积金中心按月划扣委托人公积金账户余额用于抵扣其当月应还贷款本息额，不足部分则在其还款银行账户中划扣。

2.提前部分还款。借款人正常还款一年以上，无逾期未还贷款余额，可申请提前部分还款，还款本金每次不得低于5万元，每年可办理一次，每次间隔时间不得低于12个月。借款人可选择使用本人及配偶住房公积金账户余额、还款银行账户存款或住房公积金账户余额和还款银行账户存款组合进行还款。

3.提前结清贷款。借款人在提前一次性结清贷款余款时，可申请同时提取本人、配偶、父母及子女的住房公积金用于偿还贷款，不足部分在借款人还款银行账户中划扣。

（四）公积金贷款结清办理

借款人可在手机公积金APP或原贷款发放网点办理还贷结清手续；借款人还清全部贷款本息后，在原贷款发放网点领取撤销房屋抵押证明及《不动产登记证明》后到不动产登记部门办理抵押登记注销手续。办理组合贷款的，同时需出具商业银行贷款结清单。

八、公积金贷款办理流程

①贷款咨询；②贷款受理；③贷款审批；④签订合同；⑤办理抵押；⑥发放贷款。

九、其他应注意的问题

（一）借款人所购住房为现房时，该住房《不动产权证》的办证时间不得超过6个月。

（二）缴存职工为他人公积金贷款做了担保人，被担保人正常还款3个月以上，缴存职工也可申请公积金贷款。

（三）借款申请人有下列情形之一的，不予以贷款支持：

1.借款申请人购买祖父母或父母或子女住房的；

2.夫妻离婚后一方购买另一方住房的；

3.同一购房人对同一套房子已提取住房公积金或办过住房公积金贷款的。

（四）黄石住房公积金缴存职工在异地购买自住住房时，原则上在购房地公积金中心申请贷款。

（五）借款人放款时间晚于不动产登记时间90天的，需重新办理抵押登记手续；住房套数证明有效期为30天（含）。

（六）购买高档住宅（含别墅、双拼、联排）或自建房面积超过400平方米的缴存职工家庭不得申请住房公积金贷款。

（七）夫妻双方均缴存了住房公积金，如任何一方公积金余额不满6个月缴存额，申请住房公积金贷款时，住房公积金贷款最高额度不得超过单职工贷款最高额度。

三、公积金贷款可以贷多少钱？

公积金贷款额度视情况而定，具体情况如下：

1、使用住房公积金申请住房公积金贷款的，贷款最高限额为40万元；同时使用配偶住房公积金申请住房公积金贷款的，贷款最高限额为60万元；

2、使用住房公积金申请住房公积金贷款，申请贷款时正常缴纳补充住房公积金的，贷款最高限额为50万元；

3、如果使用配偶住房公积金申请住房公积金贷款，并且或其配偶在申请贷款时正常缴纳补充住房公积金，贷款最高限额为70万元。