2019年漳州市首套房首付比例及首套房认定政策贷款利率

9月30日，中国人民银行和银监会发布《关于进一步完善差别化住房信贷政策有关问题的通知》，规定在不实施限购的城市，对居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，最低首付款比例降至25%。

　　漳州属于非限购城市，因而本地居民家庭凡是首次置业，且所购房产在普通住房范畴，均可满足首付25%的条件。由于新政在节前刚刚下发，目前，漳州各大银行尚未接到省行通知，新政落地将会有一定的滞后性。新政落地后，在漳州购买价值百万元的住房，可少备5万元首付款。

　　新政：

　　商贷首付比例降至25%

　　按照央行发布的新政策：在不实施“限购”措施的城市，对居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，最低首付款比例调整为不低于25%。

　　此前，漳州居民首套房商贷最低首付比例为30%。行业人士指出，作为刚需主导的三四线城市，首付款的下降将直接降低购房者的首付压力，在一定程度上能起到刺激购房消费的作用。

　　某银行个贷部主任告诉海都记者：“对于刚需购房者而言，一套总价70万~80万元的房子，几万元的首付款还是有相当大的差别的。”

　　不过，根据新政，25%的首付比例并无强制性。人民银行、银监会的通知指出，各派出机构应按照“分类指导，因地施策”的原则，加强与地方政府的沟通，根据辖内不同城市情况，在国家统一信贷政策的基础上，结合当地实际情况自主确定商业性个人住房贷款的最低首付款比例。也就是说，漳州是否降低首付款比例还有待相关部门的核定。

　　求证：

　　漳州可享受首付25%新政

　　事实上，2011年漳州曾经执行过一段时间的限贷政策，属于非限购城市。而现在限贷政策已经取消，因而本地居民家庭凡是首次置业，且所购房产在普通住宅范畴，均可满足首付25%的必要条件。

　　从去年8月1日起，“闽八条”实施了相关优惠政策，漳州普通商品住房标准调整为：一是住宅小区建筑容积率在1.0以上；二是单套建筑面积在144平方米以下，取消原有单价超过7000元/平方米的上限标准。

　　今年4月1日起，漳州再次出台“漳八条”新政，放宽首套房、首改房认定标准。除购买别墅外，个人购买首套房、首改房(含一手房和二手房)，不论其面积大小，被征收住户实行货币补偿后购买的普通商品住房，均可享受首套房有关优惠政策。

　　结合地方出台的政策，漳州关于首套房、普通住宅范畴的认定，不但正好符合相关条件，且认定标准更为宽松，这也意味着市民贷款买首套房的首付比例可享受新政，将从此前的30%下降到25%。

　　打探：

　　新政执行还需一段时间

　　那么，市民何时能享受到这项新政？记者向中国建设银行漳州分行、兴业银行等多家银行求证，相关人士均表示，由于是“十一”长假前一天发布的消息，预计各大商业银行从接到通知到具体执行还需要一段时间。

　　“我们还没有接到省行下发的正式文件，目前首套商品房的首付比例还是30%，政策落地没那么快，肯定需要一段时间。”某国有银行个贷部负责人表示，由于是央行发布的新政，执行应该问题不大，不过估计会有一段时间的“调整期”，各家银行也将互相观望一段时间。

　　“今年整体来说，银行额度还是比较宽松的。首套房首付比例降低后，将刺激更多的刚需购房者入市，对银行房贷业务来说也会是利好。”某银行个贷部刘经理表示，目前首套房利率最低执行基准利率，二套房利率普遍上浮10%。不过，各家银行如何执行还有待时间观察。

　　记者从多家银行了解到，目前漳州的四大国有商业银行、股份制银行等，都还没有出台执行个人房贷新政的具体时间。需要提醒购房者的是，由于各家银行执行政策的时间可能会有细微差异，所以首套房购房者在按揭买房时，不妨先与售楼人员进行沟通，以确保自己能办到最低首付比例的个人房贷。

　　算账：

　　百万元住房可减少5万元首付

　　今年以来，房地产信贷政策迎来最宽松的时期，最近一次央行降息后，5.15%的长期商业贷款利率已是历史最低。首付比例、利率等政策都降至历史新低，对于购房者来说，正是买房的最佳时机。那么，首付比例下调5个百分点，首付款能少付多少？

　　我们不妨算一下账。以漳州的房价水平，购买一套总价100万元的住房，原来至少需要准备30万元的首付款，现在则是25万元，直接减轻5万元的首付压力。购房者用节余的5万元首付款进行投资，理论上讲，只要选择年化收益率高于5.15%的理财产品，都能获得不错的投资收益。

　　数据显示，漳州市在岗职工平均工资51495元，节省的首付比例几乎是工薪族一年的工资，因此对年轻购房者的负担减轻还是很明显的，对漳州这样的三四线楼市将有一定支撑作用。

　　“政策的释放，很大程度在于提振市场信心。”一品江山销售朱经理认为，今年漳州不少低首付的第三方贷款层出不穷，但相比较之下，国有商业银行的信贷利好更有市场号召力。

　　值得一提的是，“金九银十”期间，漳州楼市的成色不足。这一政策的落地或将带来一定的刺激作用。行业人士指出，对于政策市场的带动还是要理性看待，去年“9?30新政”中提及的首套房商贷折利率最低七折，在漳州就落地难产。因此，在实际贷款中，首付比例能否达到25%的最低值，还是要看银行最终的执行细则。