2019年杭州市首套房首付比例及首套房认定政策贷款利率

春节前夕，央行给楼市送来了一个大礼包。

央行发布《关于调整个人住房贷款政策有关问题的通知》，规定在不实施“限购”措施的城市，首套房首付款比例降至25%，并可向下浮动5个百分点（与公积金首套首付2成看齐）；二套房首付比例也从原先的4成降至3成。

这意味着，不管是刚需购房者还是改善购房者，今后都可以拥有一个更低的置业门槛。在业内专家看来，这是楼市去库存大背景下的政策落实，今后可以期待更多利好政策出台。

杭州已有银行第一时间落实新政

在首套房首付比例上，目前杭州大多数银行，执行的是3成首付。不过不同银行、支行之间贷款政策有差异，部分银行在购房者信誉良好的前提下，合作楼盘可以做到2.5成首付，如邮政银行（天城支行）、中国银行（高新支行）、中国银行（城东支行），及中国农业银行（延安路支行）等。相应的要求也较高，如要求出示无购房记录（房管部门出具）、征信无贷款记录等证明。

（备注：文中表格为截止至2月2日房贷新政发布前夕杭州部分银行目前最新房贷，新政落地后预计各银行将有所跟进，具体变化以各大银行最新公告为准）

从目前了解到情况看，首套房贷款利率方面，目前杭州多数银行采取基准利率，但也有部分银行可以享受最低9.5折的利率优惠，有银行最低可以达到9.3折（需信誉良好，特殊申请）。

二套房贷款方面，各大银行均表示最低首付贷款比例为4成，利率上浮10%左右。

据了解，已有银行第一时间落实新政。浙商银行目前已明确表示，首套房商业贷款原则上首付款最低比例为2.5成，总行将根据各分行当地房地产市场实际情况确定可执行最低2成首付款比例的区域；二套房首付最低3成。

根据以往的经验，对于新政，各个银行的落地需要一定时间。但可以预计的是，未来信贷政策放宽是一大趋势，购房者可以享受到更多的贷款政策优惠。

杭州仍会是成交大年

首套房及二套房首付比例的降低，势必会产生更多购房需求。杭州作为不限购城市，将直接受益于此。

“政策落地方面，城市之间会有差异，但杭州还会是持续宽松的态度。”杭州某研究机构表示，目前杭州房价没有出现较大幅度上涨，对于购房者而言，迎来了更好的入市时机。

评论员大老哥也认为，置业门槛更低，加上原本就处于底部的低利率，会进一步刺激刚需改善需求的释放。有业内人士甚至认为，杭州仍然会是一个成交大年，即使杭州楼市已经创造了12.6万套的天量成交纪录（备注：1月，杭州楼市成交过万套，创同期新高）。

在具体住宅结构的刺激上，不少业内人士和开发商表示，对改善住宅的需求刺激作用会高于首套房，改善成交会较表现的更为猛烈。考虑到90/70政策的取消和二孩等政策的刺激，110-140平方米户型的成交比例，会有较大幅度上升。

降首付是去库存导向的落实

央行为什么会出台进一步宽松的信贷政策？从基础层面看，这是对中央强调去库存的直接贯彻。

不过，在大老哥看来，其本质是为了保经济增长。“目前，国家经济形势低迷，增长压力巨大，房地产还是当前比较有效的能够拉动经济的产业。”

省内知名房产专家丁建刚也表示，面对严峻的经济形势，政策只能以抢跑的速度出台了。当然，仅此一项政策远远不够，也不足以让市场兴奋不已，需大量后续政策叠加。

可以预见，未来一段时间，关于房地产政策的暖风不会停。大老哥认为，今后地方政府可能会出台一些购房补贴政策，或者降低二手房交易税费等。

“关键要执行首套房8.5折利率，取消二套房基准利率上浮10%的惩罚性政策，让二套房利率恢复到基准利率。”有业内人士说。

北上广深等限购城市或面临信贷紧缩

信贷宽松政策，并非惠及所有城市。按照央行通知，对于实施“限购”措施的城市，个人住房贷款政策按原规定执行。

全国46个限购城市，目前仅剩5个城市（北京、上海、广州、深圳、三亚）没有取消限购。纵观这些城市，“房价上涨压力较大、去库存压力不大”，是它们的共同特征。

“这几个限购一线城市普遍出现量价齐升现象，其他城市特别是三、四线城市市场相对低迷，去库存压力较大。本次政策调整本质上反映出国家并非是简单的稳定楼市、托底房地产行业发展，而是精准发力，着力推进“去库存”，从经济新常态全局统筹层面促进房地产行业健康发展。“浙商银行经济分析师杨跃认为。

从市场实际表现看，深圳楼市热得发烫，去年全年房价同比涨幅高达47.5%，超越帝都魔都领跑全年各城市房价涨幅榜；北京和上海去年一年的房价涨幅，也分别有14.3%和13.4%，近期北京纯商品住宅库存更是创3年最低。

如果这些城市退出限购，再加上信贷政策继续宽松，对火热的楼市来说无疑是火上浇油，房价可能继续上扬，不利于房地产市场的稳定。

目前这些城市已经引起政府重视。例如，上海发改委、房管局召集的关于楼市的内部研讨会上特别强调，要严防房价过快上涨，从严执行限购、二套房贷等政策；深圳楼市也曝出，面对高烧不退的楼市，银行将收紧贷款门槛。

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杭州公积金贷款放款速度加快一倍

春节前的房产市场可谓迎来阵阵“暖风”，除了商业贷款迎来新利好，公积金贷款也释放出了好消息。

据杭州市公积金中心发布的消息，杭州公积金贷款办理从申请到发放的平均时间，已由9月初的4个月缩短至目前的2个月以内。

去年上半年以来，因为公积金贷款轮候时间长、放款慢等一系列问题。在二手房市场上，房东往往只接受放款速度更快的商业贷款，公积金贷款的购房者通常被拒之门外。不过，公积金贷款发放时间加快后，房东的接受度已经增强。

据我爱我家门店工作人员表示，在接到公积金放款时间缩短消息后，他手上的房东已经有30%左右愿意接受公积金贷款。

“年底公积金一下子就批下了30套房源的款项，未来购房者一般都可以在2个月左右放款。”奥克斯缔壹城销售经理说。

据了解，虽然去年楼市成交量比较大，房贷却没有想象的那么紧张，商业贷款发放速度，一般只需1-2周。