新乡如何计算公积金贷款额度

借款申请人及配偶公积金个人月缴存额之和÷实际缴存比例×12（月）×0．45（还款能力系数）×贷款期限（最长可贷年限）。关于新乡公积金贷款额度计算公式的问题，具体和小编一起来看看吧，希望对大家有所帮助。

一、新乡如何计算公积金贷款额度

借款申请人及配偶公积金个人月缴存额之和÷实际缴存比例×12（月）×0．45（还款能力系数）×贷款期限（最长可贷年限）；

若夫妻双方缴存比例不一致的，按比例较高的一方确定实际缴存比例；

不高于按借款申请人及配偶还款能力确定的贷款限额；

二、新乡公积金贷款政策

一、贷款流程

1、借款人提供贷款证明材料； 2、中心审核、决定； 3、借款人签订借款合同；

4、借款人到房管部门办理抵押手续； 5、发放贷款； 6、借款人按合同规定归还贷款本息。

二、贷款条件

1、具有完全民事行为能力和有效的身份证明；2、按时连续足额缴存住房公积金6个月（含）以上；

3、有符合规定的首付款凭证；4、有符合规定的购房合同（协议）；

5、无贷款、无担保、信用良好，有稳定的收入和偿还贷款本息的能力；6、有符合法律规定的担保；

7、同意提供中心需要审核的其他有关证明材料。

三、贷款应提供的证明材料 （另附）

四、贷款额度和期限

㈠ 贷款额度须同时符合以下条件,取其中最低值。

1、按单笔最高贷款额度计算

夫妻双方按时连续足额缴存住房公积金的，贷款最高额度65万元；单方按时连续足额缴存住房公积金的，贷款最高额度45万元；

2、按工资基数计算

计算贷款额时，双方缴存的，以借款人和配偶的住房公积金缴存工资基数之和为准，月还款额与缴存工资基数比上限控制在50%；单方缴存的，以借款人的住房公积金缴存工资基数为准，月还款额与缴存工资基数比上限控制在50%。

3、按账户余额和缴存年限计算

贷款额度=（借款申请人住房公积金缴存账户余额+共同申请人住房公积金缴存账户余额）×20倍×缴存时间系数

商品房总价款的认定：房屋建筑面积×每平方米价格。

二手房总价款的认定：参照《中华人民共和国税收缴款书》票据上的计税金额和《新乡市存量房买卖合同》或《房屋买卖契约》协议中的成交价格，二者取低。

㈡ 贷款期限

贷款期限最长不超过30年，且不得超过借款人法定退休前剩余工作年限；购买普通住房（建筑面积144平米及以下）的，可延至借款人法定退休年龄后5年，最长贷款期限为30年。

五、贷款利率

按贷款期限的长短而实行不同档次的利率，具体利率档次依照人民银行公布的贷款利率档次执行；贷款期限在1年以上的遇法定利率调整，于下年初开始，按相应利率档次执行新的利率规定。

目前执行的首套个人住房公积金贷款年利率5年以下（含5年）为2.6%;5年以上利率为3.1%。第二套个人住房公积金贷款利率政策保持不变，即5年以下（含5年）为3.025%，5年以上利率为3.575%。住房套数的界定标准按国家政策执行。

六、贷款偿还方式

（一）等额本息还款方式；（二）等额本金还款方式。

借款人在借款合同中约定的还款方式确定后不再更改。借款人应按合同约定的还款方式，委托贷款银行通过借记卡、存折等方式代扣。

借款人如提前归还贷款时，在还清拖欠款项的前提下方可提前还本，借款人提前部分还本须为万元整倍数，其提前归还部分不再

计收利息，已计收的贷款利息不再调整。可以登录网上大厅、微信公众号、手机APP线上办理，或到住房公积金中心贷款银行窗口申请办理，不收取任何费用。

七、担保方式

㈠ 房产抵押担保 ㈡ 保证担保

房产抵押担保的，抵押物应为所购住房，所购住房不具备抵押条件前，也可用贷款机构所在地符合抵押条件的其它住房抵押。

开发商保证担保的，必须具有代偿全部贷款本息的能力，同意提供有关资质证明材料，按照合作协议条款的约定，共同承担连带责任；放贷前，提供担保，并办结所购房产预抵押登记手续。

八、处罚

依据借款合同的约定，借款人连续3个月或累计6个月不按借款合同偿还贷款本息时，住房公积金中心将委托放贷银行会同有关部门处置抵押物，启动保证人履行共同承担连带责任程序，偿还借款人所欠贷款本息、罚息等有关费用，不足部分依法追索。

九、要求

1、借款人（共同申请人）的缴存社保单位与缴存公积金单位一致。

2、申请办理“二手房”贷款的，自《不动产权证书》出具之日算起，2个月内有效。申请办理“商转公”贷款的，自商业个人住房贷款结清之日起，2个月内有效；“商转公”的借款人需为原商业贷款的借款人且房屋所有权人。“购买新建商品房”的自《商品房买卖合同（预售）》签订生效之日起，超过一年不再受理该套房屋住房公积金贷款。

3、为购买家庭首套自住住房（别墅、公寓除外）或第二套改善型普通自住住房（建筑面积144平米及以下）的缴存职工办理住房公积金贷款，禁止向第三套及以上住房发放贷款。

4、停止向《个人信用报告》在最近5年内连续3个月或累计6个月逾期、呆账、冻结等不良信用记录的，存在其他未结清各类商业银行贷款、信用卡透支、网络贷款、第三方债务的个人或为债务人提供担保且未解除担保责任的个人的缴存职工家庭发放住房公积金个人住房贷款。

5、按照新公积金管【2016】3号文件规定：已办理住房公积金购房提取业务的职工，不再受理其同一套住房公积金贷款业务。

6、符合《住房公积金管理条例》及国家法律法规政策的规定。

三、公积金贷款可以贷多少钱？

公积金贷款额度视情况而定，具体情况如下：

1、使用住房公积金申请住房公积金贷款的，贷款最高限额为40万元；同时使用配偶住房公积金申请住房公积金贷款的，贷款最高限额为60万元；

2、使用住房公积金申请住房公积金贷款，申请贷款时正常缴纳补充住房公积金的，贷款最高限额为50万元；

3、如果使用配偶住房公积金申请住房公积金贷款，并且或其配偶在申请贷款时正常缴纳补充住房公积金，贷款最高限额为70万元。